青安3.0擬設四道門檻：未滿50歲、個人年收200萬排富，房價也將設限

行政院預計通過「青年安心成家購屋優惠貸款3.0方案」，也就是外界俗稱的青安3.0。從目前釋出的內容來看，新方案不再只是延續新青安，而是明顯朝「限縮資格、提高精準度」調整。🏠

依中央社引述行政院與財政部說法，青安3.0將新增多項申貸條件，包括申貸人須未滿50歲、個人年所得200萬元作為排富門檻，房屋購買總價也將設限。至於實際細節與最終數字，仍待行政院會正式拍板。

📌 事件重點

現行新青安的條件，包括最高核貸8成、貸款額度最高1000萬元、最長40年期，含5年寬限期，並由公股銀行與住宅基金提供利息補貼，最低利率為1.775%。這套措施預計在7月底屆期。

財政部指出，青安政策自民國99年上路以來，累積超過51萬戶、撥貸金額約2.7兆元；若只看新青安，也已有17萬餘戶、約1.3兆元。就官方說法，這代表市場確實有需求，因此政府決定推出3.0版本，但會同步檢視房市供需、金融市場與政府財源負擔。

年齡限制是這次最受矚目的變化之一。依財政部國庫署署長陳柏誠說法，青安3.0規劃申貸人須未滿50歲；行政院秘書長張惇涵則補充，設定在49歲，主要是因為購屋年齡延後，40歲到49歲仍有一定需求。

不過，貸款年限與屋齡之間也會連動。依政院說明，青安貸款雖可長達40年，但整體設計上仍有「申貸人年齡加房屋年齡為80年」的上限。換句話說，若是49歲申貸，房屋年齡就必須在31年以下。

💰 排富與房價限制怎麼看

排富門檻方面，官方原先曾參考家戶年所得資料評估，但最後改採「借款人本人」年所得200萬元作為資格條件。財政部的理由是，若用家戶所得，可能反而對已婚者不利，甚至形成對婚姻狀態的變相懲罰。

這個設計透露出政策思路：青安3.0不是全面補貼，而是把資源集中在特定自住族群。是否合理，接下來仍要看社會怎麼評價，但至少從制度邏輯來看，政府正在試圖把「青年購屋支持」與「排富」兩件事同時納入。

另一個關鍵是房屋總價限制。陳柏誠表示，媒體先前提到台北市3500萬元、新北市與新竹市2500萬元、其他縣市2000萬元等數字，屬於內政部評估的中位數範圍，會納入政策考量，但尚未定案。🔎

若最後採分區設限，代表青安3.0將不再是全台一體適用，而是更強調區域房價差異。這樣做的好處是比較貼近市場現況，但也意味著制度會變得更複雜，民眾申貸前得先確認所在地區的適用上限。

👨‍👩‍👧 婚育家庭可望放寬

在限縮一般申貸資格的同時，青安3.0也準備對特定家庭條件給予更多支持。依官方說法，基本貸款上限仍定在1000萬元，但對婚育家庭與新婚家庭，將依實際情況提高額度，新婚家庭也包含同性婚姻。

媒體報導曾提到，新婚家庭與育兒家庭的上限可能分別提高到1200萬元與1500萬元。不過，陳柏誠僅表示方向確定，最終數字仍待行政院會拍板，因此目前較穩妥的說法是「可望提高」，而非已經定案。

此外，若有人以假結婚方式取得補貼，官方也表明，若婚姻自始無效，契約效力當然也會受影響。這部分屬於實務認定問題，未來如何查核、如何追回，恐怕還要看更完整的配套規範。

📉 利率補貼將逐步退場

青安3.0另一個重要訊號，是補貼不再無限制延伸。財政部表示，為避免今年7月才申貸的人只能享有很短的補貼期間，規劃新的利率補貼適用期限為3年，讓申貸者至少能有完整補貼期間。

但同時，官方也明講，未來利率補貼會逐步退場，不會一直維持目前最低1.775%的水準，而是逐漸回到原本利率。以目前說法來看，青安2.0的利率是2.275%，即使補貼退場，和一般房貸普遍在2.7%以上相比，仍有一定優惠。

更值得注意的是，若中央銀行未來再升息，政府原則上也不會再額外補貼青安利率。這代表青安3.0雖然保留優惠貸款定位，但政策態度已明顯從「擴大補貼」轉向「有限支持」。

寬限期方面，官方傾向維持5年。財政部指出，目前申請5年寬限期者約23.3%，沒有申請者超過一半，因此保留寬限期主要是回應需求，同時讓銀行仍有一定彈性，不致浮濫使用。

💡 接下來看什麼

整體來看，青安3.0的方向很清楚：一方面延續青年與首購族的購屋支持，另一方面加上年齡、所得、房價等限制，試圖降低政策資源錯置，並回應外界對炒作、套利與補貼過度擴張的疑慮。

不過，這套制度最後能否真的幫到需要的人，關鍵仍在細節。包括房屋總價如何分區、婚育家庭加碼到多少、離婚或資格變動時怎麼認定，以及補貼退場後，實際房貸負擔會不會明顯上升，都是接下來最值得觀察的重點。

劉肯｜台南房產閱讀